Tirar de tarjeta de crdito para pagar la hipoteca: «Pens en ir pagando pequeas cuotas y acab metida en un crculo vicioso»

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La presin por la subida del Eurbor lleva a muchos hipotecados a buscar alternativas arriesgadas para afrontar el encarecimento de las cuotas

Una señora camina delante de una agencia inmobiliaria.CEPE

Lleg un momento en el que no tena para pagar la hipoteca, ni los recibos de agua, luz y gas, ni casi para comer. Cobraba el da 1 y el da 3 ya no haba nada en la cuenta», recuerda, an con angustia, Susana R. Su situacin en los ltimos meses se complic despus de que en abril tuvo que enfrentarse a la revisin de su hipoteca variable y asumir una cuota 200 euros ms cara de la que pagaba hasta entonces. En uno de esos momentos de angustia, se le ocurri tirar de tarjeta de crdito para hacerlo. círculo vicioso» de deudas que no paraban de crecer y que casi le pas por encima.

Allá hipoteca era la gota que colmaba el jarrón de Susana. The revision sumaba a otro prstamo para reformas que haba solicitado aos atrs, a los gastos de su da a da ya las tres tarjetas de crdito que tambin tena contratadas. Un total de 1.200 euros al mes que se paga por la totalidad de los 1.400 euros de su sueldo.

Su caso no es el nico. En los ltimos meses han sentido de manera considerable las personas que recurren a las Tarjetas de credito para sufragar las cuotas de su prstamo hipotecario Y de otros creditos se contrae con anterioridad. La propia Susana cuenta a EL MUNDO que tiene amigas en la misma situación y ya les ha recomendado que se olviden de las tarjetas. «No quiero que nadie se vea en la situación que yo me vi. Ha sido horrible», asegura.

desde agencia comerciala tecnología financiera especializada en la intermediación hipotecaria y la reunificación de deudashan observado un aumento significativo en la familia que tiran de objetivo como último recurso para afrontar el impacto de la inflamado en su vida diaria y en la propia hipoteca. «En muchos casos, ante el agobio de la subida de precios, de no poder hacer frente a todas las financiaciones y presionados por no impagar la cuota hipotecaria, muchas familias están llegando a la situación lmite de desembolsar su import mediante una tarjeta de crédito“, explica desde la firma.

«De acuerdo con la mecánica, el pago de la cuota se acumula en el credito de la tarjeta que, supo vez, se aplaza, convirtiendo a prstamo a bajo inters y largo plazo (la hipoteca, en el entorno del 4 % actualmente) en uno de altísimo inters y corto plazo (en el entorno del 25 % TAE anual). Se refinanciación el crdito ms barato al tipo ms caro. La operativa se repite tantas veces como límite disponible tendrán las tarjetas de crédito, incluso suscribiendo la contratación de más tarjetas», añade.

La situacin da una idea de la presin que el encarecimiento de las hipotecas est ejerciendo cada vez sobre ms hogares. La subida de tipos que el Banco Central Europeo (BCE) Inici en julio de 2022, hace ahora un año, ha impulsado de manera paralela al Eurbor, qu’a point de cerrar junio sita su media mensual rozando el 4%. Nunca antes el indicador al que se referencian la mayora de las hipotecas variables en españa haba escalado tanto en tan poco tiempo, y esa velocidad vertiginosa ha disparado las cuotas que deben asumir los hipotecados [variables] hasta casi 300 euros más cada mes.

A ese incremento se suma la inflamado del coste de la vida y la erosin que ejerce dicha inflación en el ahorro y el poder adquisitivo domstico. El resultado es que muchos hogares han superado los niveles de endeudamiento que se consideran saludables – que oscilan entre el 30% y el 35% de los ingresos disponibles – y están optando por alternativas que, como en el caso de las tarjetas de crédito, suponen a riesgo de endeudamiento a mayor.

Susana acab recurriendo a la Agencia Negociadora ya la reagrupacin de crditos para buscar una salida su asfixiante situacin y, tras un proceso de negociacin, ha conseguido reunir todos sus prstamos en una nica hipoteca mixta, frente a la variable que tena previamente. «Me han reducido la cuota de todo a 500 euros mensuales y me han ampliado tres años el plazo de amortización. Los primeros cinco años tengo un prstamo fijo del 5,75% y pasado ese periodo, se convertidor en variable».

renegociaciones

Los cambios en las condiciones hipotecarias están a la orden del da. O el intento de cambio, al menos. El encarecimiento de las hipotecas ha generado un aluvin de peticiones a bancos los par renegociar los créditos vigentes y también un incremento exponencial en las amortizaciones totales y parciales. «En nuestras oficinas han alcanzado casi un 200% las peticiones de gente que quiere cambiar de tipo variable a tipo fijo», asegura Ricardo Guliasconsejero delegado de la firma de intermediación RN Tu Solucion Hipotecaria.

Gulias asegura, además, que las entidades están «megareceptivas» ante estas solicitudes y que en casos acceden a cursar esos cambios porque el perfil de los hipotecados suele ser fiable y les resultados Rental. «Toda la banca está por la labor del robo de hipotecas», dice el experto.

En cuanto a las cancelaciones, el responsable de RN Tu Solucin Hipotecaria apunta que la falta de remuneracin del ahorro tambin las est alentando. «Gente que firm hipotecas en 2005 o 2006 y han tenido capacidad de ahorro cuando el Eurbor ha estado en tipos negativos, ahora están usando ese dinero para cancelar sus hipotecas o parte de ellas», seala.

Las entidades llevan advirtiendo de que esta tendencia va en aumento desde comienzos de año y en el sector dan por hecho que se mantiene en estos meses, a medida que concluye la traslacin de la subida de tipos a toda su cartera hipotecaria.

Sin embargo, considerando que la situación en cuanto a la presin hipotecaria, por el momento, no es alarmante. Los niveles de mora se mantienen en mínimos históricos y las solicitudes para adherir al Código de Buenas Prácticas que acordaron tiene principios de ao con el Gobierno sus relativamente bajas. Según las cifras presentadas este jueves por los empleadores del sector tras su reunión con la vicepresidenta primera, Nadia Calvio, los bancos han recibido un total de —– solicitudes de adhesión hasta —–mes—, si bien el número de aceptaciones es esperado porque inferior muchos de los solicitantes no cumplen los requisitos establecidos.

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