Las hipotecas a tipo fijo enfilan su ocaso tras la subida de los tipos de interés y el anticipo del Eurbor

Los compradores pasan que la criba de las entidades se apresuran a cerrar las negociaciones para evitar el endurecimiento de las condiciones y el encarecimiento de precios que vendr

Los datos de noviembre son slo un aviso de lo que venden en el mercado de las hipotecas: la concesin de prstamos para comprar vivienda ha comenzado a frenarse y los creditos a tipo fijo enfilan el ocaso. Los bancos han comenzado a racionar el grifo de la financiación tras la subida de tipos por parte del Banco Central Europeo (BCE) y los compradores que pasan la cuna de las entidades se presuran a cerrar las negociaciones para evitar el endurecimiento de las condiciones y el encarecimiento que vendr.

Los expertos lo dan por hecho y hablan ya de un cambio de ciclo a la luz del comportamiento del sector en la última parte de 2022. En noviembre, el número de hipotecas se encuentra en 39.304 operaciones, un 9,3% menos que en el mes de 2021, pero un 4,2% menos que en octubre, según el Instituto Nacional de Estadística (INE). La cifra de noviembre refleja la premura de una parte de los compradores que hipoteca necesaria para evitar las previsibles nuevas subidas de tipos del BCE y la escalada del EURBOR, cuya media provisional enero supera ya el 3,3%. No in vano, el tipo medio para las hipotecas se sitúa allí en el 2,55%; en este caso de las variables, el tipo medio al inicio del prstamo fue del 2,12% y en el caso de las fijas, en el 2,8%.

«El 60% de los compradores se han visto afectados por el cambio de política monetaria y el 24% se han visto obligados a paralizar el proceso de adquisición de vivienda al considerar que las condiciones hipotecarias han dejado de ser atractivas», según el análisis de Buscar Fotocasa. Eduardo Miranda SanchoAnalista Econmico y Financiero de Ibercaja, aade el enfriamiento de la economa y la inflacin como razones que tambin estn detrs de esa desaceleracin de la demanda.

Retroceso del tipo fijo

No obstante, el verdadero cambio de ciclo en el mercado se aprecia en el reversion de las hipotecas fijas Frente a las variables, que históricamente han sido las opciones más habituales en España. La fiebre inmobiliaria de la pandemia invirtiendo sus proporciones por primera vez en España; de hecho, en julio de 2022, los prstamos fijos alcanzaron su rcord al marcar el 75,4% de los nuevos contratos firmados. Sin embargo, ese mismo mes el BCE anuncia la primera de las cuatro subidas que ha acometido y desde entonces el porcentaje de hipotecas fijas no ha dejado de menguar.

En términos concretos, en noviembre aumentaron al 65,4% del total de créditos otorgados (diez puntos menos qu’en julio), frente al 34,6% que representaron las variables. “En un escenario en el que el Eurbor aumenta diariamente, no es de extraar que la mayora de las hipotecas se sigan firmando a tipo fijo.Results.Los de estos meses sern prcticamente los ltimos crditos que se firmen a tipo fijo y se espera qu’haya un cambio en la tendencia todava ms acusado», asegura Mara Matosdirector de Estudios y portavoz de Fotocasa.

Su análisis apunta también hacia otra tendencia significativa que refleja la preocupación de los ciudadanos ante la subida del Eurbor. «If our fijamos en las novaciones hipotecarias, vemos que el cambio ms impactante es que el porcentaje de hipotecas a inters fijo amenta del 16,3% al 51,2%, mientras que el de hipotecas a inters variable reduce del 87,7% al 47%”, añade Matos.

Paraca Juan Villan, gerente general de Idealista/hipotecas, la preocupación de los hipotecados también se notó en el aumento de las cancelaciones de créditos para vivienda. «Por dos motivos: uno, que el encarecimiento de las hipotecas ha supuesto que muchos clients con ahorros y saldos pendientes bajos han decidido cancelarlas; y dos, la idea de cancelar el crdito para constituir uno nuevo al cambiar de banco, ya que les resultados más rápidos que la subrogación».

Villn destaca igualmente que detrs del incremento de las hipotecas variables se encuentra «la pujanza de las hipotecas mixtas, que en la estadstica se encuadra dentro de las variables y que en los ltimos meses se ha convertido en la nueva apuesta de muchos bancos ante el encarecimiento de los costes de financiación de las hipotecas fijas».